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昨天（8月12日）工建農(nóng)中郵儲五家國有大行同時發(fā)布公告，將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。
公告同時明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
日前，央行在《二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中披露，截至6月末，存量貸款定價基準轉(zhuǎn)換進度已達55%，其中存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進度為76%。
央行曾表示，存量貸款轉(zhuǎn)換進度已納入MPA和合格審慎評估考核，原則上應(yīng)于8月30日之前完成。
LPR是什么？
貸款市場報價利率（LPR），也就是貸款基礎(chǔ)利率，簡單的說，現(xiàn)在的LPR是由18家銀行報價，全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并于每月20日9點30分公布，如果遇到節(jié)假日將順延，期限品種包括1年期和5年期以上?？梢岳斫鉃檫@是一個市場化利率。
固定利率是定死，以后一直按這個利率還錢。LPR利率是上下浮動的，以后可能高可能低。個人可以轉(zhuǎn)換，但只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換時間是年初到8月底。8月底未轉(zhuǎn)換的都會被強制轉(zhuǎn)成LPR利率。
8月24號之前，固定還是lpr你們自己操作確定，凡是沒做選擇的8月25號統(tǒng)一批量轉(zhuǎn)成lpr，如果你有異議，就在8月31號之前通過手機銀行等方式，轉(zhuǎn)回固定利率。
選擇固定利率還是LPR呢？
固定利率
依照4.9%基準利率，你手上的房貸，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你現(xiàn)在對應(yīng)的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%，上浮20%利率為5.88%。
如果你選擇了固定利率，那么以后保持你現(xiàn)在的利率，直至還清貸款，不再改變。
LPR浮動利率
首先你要知道，轉(zhuǎn)換為參考LPR定價后，利率的表示方式將變?yōu)?ldquo;LPR±點差”，其中的LPR就是定價基準。這次改革參照的LPR（定價基準）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），記住這個數(shù)字就行了，4.8%。
情形（1）
假如你原來的房貸利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。這個0.59就是你今后的房貸固定加點數(shù)，永遠伴隨著你。
你以后的房貸利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年利率就是4.8+0.59=5.39。
2021年的1月1日（重定價日），會根據(jù)2020年的12月的LPR報價來調(diào)整你的貸款利率。比如2021年LPR調(diào)整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。
情形（2）
假如你原來的房貸利率是打九折的，也就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41-4.8等于負的0.39（-0.39），這個負的0.39就是你今后的房貸固定減點數(shù)，永遠伴隨著你。
你今后的房貸利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。
2021年的1月1日，會根據(jù)2020年12月的LPL報價，來調(diào)整你的房貸利率。
比如2021年LPR調(diào)整成4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。
簡單來說，如果轉(zhuǎn)換為LPR，貸款利率會隨著市場利率變化；如果轉(zhuǎn)為固定利率，未來貸款利率就固定不變了。
也就是說，如果處于利率上行周期，那么轉(zhuǎn)為固定利率會有優(yōu)勢；如果是利率下行周期，轉(zhuǎn)換為浮動利率就比較劃算。
相關(guān)問題
問：固定利率和LPR定價兩種方式最大的區(qū)別是什么？
答：如果選擇固定利率，那在還貸期間的利率是不變的；LPR定價就是掛鉤LPR，采用LPR加點的模式計算每個周期的利率，會根據(jù)市場行情變化而改變。本次轉(zhuǎn)換是以上年度12月發(fā)布的LPR為轉(zhuǎn)換基礎(chǔ)，2019年12月，5年期以上是4.8%。
舉個例子：小明的房貸是18年4月19日發(fā)放的，貸款利率是基準利率上浮10%，現(xiàn)在執(zhí)行的利率是4.9%×（1+10%）=5.39%，他申請轉(zhuǎn)換為LPR定價，加點數(shù)值為5.39%-4.8%=0.59%，一個基點是0.01%，也就是LPR加59個基點，這59個基點確定以后不會再變化。
問：LPR利率是每月公布的，客戶的利率會每月進行調(diào)整嗎？
答：不會，利率只會在重定價日調(diào)整。
問：轉(zhuǎn)成LPR后，我每月的還款額馬上就會有變化嗎？
答：在轉(zhuǎn)換時點，您的貸款利率水平是保持不變的，還款額也不會馬上出現(xiàn)變化。但是到了重定價日，會按照最新的LPR重新計算利率，從那以后您的還款額就可能會有變化了。
問：重定價日和重定價周期，具體是指什么呢？
答：重定價日簡單來說就是貸款重新確定利率的日子。重定價周期指兩個重定價日之間的固定的時間間隔。目前工行的重定價日可選擇每年1月1日或貸款發(fā)放日。
問：重定價周期最短是1年，那么年內(nèi)會發(fā)生第一次重定價嗎？
答：如果在貸款發(fā)放日對應(yīng)日之前辦理轉(zhuǎn)換且選擇貸款發(fā)放日作為重定價日，那么最早可在當年的貸款發(fā)放日對應(yīng)日進行重定價。
問：可以舉例說明嗎？
答：比如剛才提到的小明，他的貸款是4月19日發(fā)放的，他如果在今年4月1日辦理定價基準轉(zhuǎn)換，重定價日選擇貸款發(fā)放日對應(yīng)日，那今年4月19日就可以進行第一次重定價。到4月19日之前，利率和轉(zhuǎn)換前保持一致，也就是5.39%，4月19日進行重定價之后，利率會根據(jù)最新的LPR+59個基點進行調(diào)整，也就是4.75%+0.59%=5.34%。
如果小明預(yù)期4月19日以后LPR仍會下行，他可以選擇重定價日為1月1日，那一直到明年1月1日之前，他的貸款執(zhí)行利率保持不變，在明年1月1日會根據(jù)12月的LPR+59個基點進行調(diào)整。
問：在廈門怎么辦理定價基準轉(zhuǎn)換呢？
答：一般可以通過銀行的手機銀行、智能柜員機、貸款服務(wù)行等多種受理渠道，也可以通過線下辦理。
如果《個人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價 轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR？lpr是什么意思對老房貸有影響嗎？》找不到你想要的內(nèi)容，可以嘗試：
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